Newsletter
JUNI 2020
Liebe Mitglieder des Verbandes!
Wir haben zweifellos bewegte Monate hinter uns und ich hoffe, Sie haben die Turbulenzen gut überstanden.
Mit Ihrem umfassenden Wissen als Finanzplanerin und Finanzplaner sind Sie ein Garant für die fundierte und nachhaltige Beratung Ihrer Kundinnen und Kunden. In Zeiten, wo Abstand gefragt ist, kommt der digitalen Kommunikation eine besondere Rolle zu. Vielfach waren Telefon und Video-Calls die einzigen Möglichkeiten, aktiv im Kontakt mit Kollegen und Kunden zu bleiben. Remote von zu Hause aus zu arbeiten, bestimmte oft den Tagesablauf.
Wir haben im Vorstand entschieden, unsere Generalversammlung und Jahrestagung im September diesmal in digitaler Form via Online-Videokonferenz abzuhalten. Wir sind gerade dabei, sowohl Programm als auch Ablauf zu finalisieren, und informieren Sie demnächst dazu.
Seien Sie diesmal auch online dabei und melden Sie sich zur Tagung an!
Es freut uns auch, in der aktuellen Ausgabe des Newsletters berichten zu können, dass der Verband erfolgreich die Reakkreditierung der EFPA abgeschlossen hat.
Ein weiteres Thema ist die Finanzbildung, die zweifellos zu den Kernaktivitäten unseres Verbandes zählt - Kollege Otto Lucius berichtet über das neue Modul zum Thema "Überschuldung, Privatkonkurs und Insolvenz", das wir in dieser Schulungsreihe anbieten.
Nehmen Sie sich die Zeit und lesen Sie die verschiedenen Beiträge!
Wie immer freuen wir uns über Anregungen oder Beiträge Ihrerseits zu Themen, die wir unseren Mitgliedern auf diesem Wege zur Verfügung stellen können.
Bleiben Sie weiterhin gesund und mit besten Grüßen für den Vorstand des Verbandes,
Ihr
Helmut Siegler
Re-Akkreditierung EFPA Austria
Die Mitgliedschaft bei der europäischen Dachorganisation EFPA ist in regelmäßigen Abständen zu erneuern. Nach intensiver Vorarbeit wurden die Unterlagen von EFPA Austria im Online SQC Meeting am 6. Mai von Guido Küsters und Claudia Figl präsentiert. Die erfolgreiche Re-Zertifizierung von EFPA Austria wurde im Rahmen des Board Meetings am 27. Mai offiziell bestätigt.
EFPA 20 jähriges Jubiläum
Die Jubiläumsfeierlichkeiten, die für Oktober in Barcelona geplant waren, müssen aufgrund der Covid-19 Pandemie verschoben werden. Neuer Termin ist der 29.-30. April 2021.
EFPA Think Tank
Auch dieses Jahr soll es wieder eine interessante Think Tank-Veranstaltung der EFPA geben. Geplant ist, dass diese vom 3.-4. November in Birmingham im Rahmen des PFS Finance Events stattfindet. Da aus heutiger Sicht noch nicht geklärt werden konnte, ob das PFS Finance Event, welches von bis zu 1000 Finanzexperten besucht wird, stattfindet, erfolgt eine Einladung zur Teilnahme am Think Tank frühestens im Juli 2020. Sollte eine Präsenzveranstaltung nicht möglich sein, wird auch hier an einer digitalen Lösung gearbeitet.
Neue Homepage und neues Mitgliedsland
Luxemburg wurde als neues EFPA Mitgliedsland im Board Meeting vom 27. Mai offiziell aufgenommen. Bitte lesen Sie weitere Informationen auf der neu gestalteten EFPA homepage unter: www.efpa-eu.org.
Claudia Figl, MAS, CFP®, EFA®, stv. Vorsitzende
figl@afp.or.at
Die Jubiläumsfeierlichkeiten, die für Oktober in Barcelona geplant waren, müssen aufgrund der Covid-19 Pandemie verschoben werden. Neuer Termin ist der 29.-30. April 2021.
EFPA Think Tank
Auch dieses Jahr soll es wieder eine interessante Think Tank-Veranstaltung der EFPA geben. Geplant ist, dass diese vom 3.-4. November in Birmingham im Rahmen des PFS Finance Events stattfindet. Da aus heutiger Sicht noch nicht geklärt werden konnte, ob das PFS Finance Event, welches von bis zu 1000 Finanzexperten besucht wird, stattfindet, erfolgt eine Einladung zur Teilnahme am Think Tank frühestens im Juli 2020. Sollte eine Präsenzveranstaltung nicht möglich sein, wird auch hier an einer digitalen Lösung gearbeitet.
Neue Homepage und neues Mitgliedsland
Luxemburg wurde als neues EFPA Mitgliedsland im Board Meeting vom 27. Mai offiziell aufgenommen. Bitte lesen Sie weitere Informationen auf der neu gestalteten EFPA homepage unter: www.efpa-eu.org.
Claudia Figl, MAS, CFP®, EFA®, stv. Vorsitzende
figl@afp.or.at
Ergänzung der Weiterbildungsordnungen für alle Zertifikatsträger - Ethik in der Beratung
Die Weiterbildungsordnungen des Verbandes sehen jeweils eine Ethikschulung vor, die aufgrund internationaler Vorgaben für EFA® und CFP® zwingend im Themengebiet 4.11 zum Thema Standesregeln absolviert werden muss. Hierfür hat der Verband in Kooperation mit dem Finanzplaner Forum eine entsprechende kostenfreie Schulung im Umfang von 3 CPD-Credits zur Verfügung gestellt. Sie erreichen diese unter www.certfin.org.
Bisher konnten jedoch weitere Schulungen rund um das Thema Ethik nicht berücksichtigt werden, sofern sie nicht die Standesregeln zum Inhalt hatten. Auch die vorgesehene Regulierung zum Thema ESG wird eine Vielzahl von ethischen Themen mit sich bringen, die derzeit in der Weiterbildung nicht oder nur unzureichend erfasst sind.
Deshalb schlägt der Vorstand des Verbandes der kommenden Generalversammlung vor, einen zusätzlichen Themenschwerpunkt in die Weiterbildungsordnungen für alle Zertifikatsträger aufzunehmen: 4.15 Ethik in Beratung und Veranlagung. Im Gegensatz zu 4.11 ist der neue Themenbereich nicht obligatorisch, sondern erweitert die Möglichkeit zur Einreichung von CPD-Credits für alle Zertifikatsträger.
Bei Fragen steht Ihnen das ressortverantwortliche Vorstandsmitglied, Guido Küsters, CFP®, HonCFP®, CFEP®, zur Verfügung guido@kuesters.eu
Deshalb schlägt der Vorstand des Verbandes der kommenden Generalversammlung vor, einen zusätzlichen Themenschwerpunkt in die Weiterbildungsordnungen für alle Zertifikatsträger aufzunehmen: 4.15 Ethik in Beratung und Veranlagung. Im Gegensatz zu 4.11 ist der neue Themenbereich nicht obligatorisch, sondern erweitert die Möglichkeit zur Einreichung von CPD-Credits für alle Zertifikatsträger.
Bei Fragen steht Ihnen das ressortverantwortliche Vorstandsmitglied, Guido Küsters, CFP®, HonCFP®, CFEP®, zur Verfügung guido@kuesters.eu
Initiative Finanzbildung
Inhaltliche Ergänzung der FinanzbildungsmoduleUnser Verband hat erfolgreich die Initiative „Finanzbildung in Schulen“ gestartet (siehe letzten Newsletter), auch wenn die Covid-19-Pandemie mit den Schulschließungen das Projekt vorläufig gestoppt hat. Wir rechnen aber damit, dass wir im Herbst unsere Tätigkeit zum Wohle der Schüler*innen wieder aufnehmen können.
In der Oberstufe (technisch Sekundarstufe II) gibt es ein Modul „Kreditformen und -kosten“. Nun haben wir bei Anfragen, aber auch in Gesprächen mit Pädagogen/innen beim WIDI 2020, dem Wirtschaftsdidaktik-Kongress, im Februar an der WU festgestellt, dass es großen Bedarf auch an den Themen
- Verschuldung versus Überschuldung,
- Schuldenfallen und
- Privatkonkurs
gibt.
Damit reifte der Entschluss, ein Zusatzmodul zu entwickeln. Dies wurde auch von unserer stellvertretenden Vorsitzenden Claudia Figl sehr unterstützt.
Auf Grund eines Vorstandsbeschlusses erging der Auftrag an das Institut für Wirtschaftspädagogik, ein Konzept samt Unterrichtsmaterialien für ein einstündiges Modul Sek. II Teil 3 zu erarbeiten. Wir rechnen damit, dass wir im Laufe des Augusts die neuen Unterlagen allen unseren „zertifizierten“ Finanzbildnern zur Verfügung stellen können.
Damit sind wir noch besser auf die Anforderungen in der Schulpraxis vorbereitet!
Prof. (FH) Mag. Otto Lucius, CFP®, EFA®, HonCFP®, EFA® (Hon), Vorstandsbeauftragter für Finanzbildung
lucius@beec.at
- Verschuldung versus Überschuldung,
- Schuldenfallen und
- Privatkonkurs
gibt.
Damit reifte der Entschluss, ein Zusatzmodul zu entwickeln. Dies wurde auch von unserer stellvertretenden Vorsitzenden Claudia Figl sehr unterstützt.
Auf Grund eines Vorstandsbeschlusses erging der Auftrag an das Institut für Wirtschaftspädagogik, ein Konzept samt Unterrichtsmaterialien für ein einstündiges Modul Sek. II Teil 3 zu erarbeiten. Wir rechnen damit, dass wir im Laufe des Augusts die neuen Unterlagen allen unseren „zertifizierten“ Finanzbildnern zur Verfügung stellen können.
Damit sind wir noch besser auf die Anforderungen in der Schulpraxis vorbereitet!
Prof. (FH) Mag. Otto Lucius, CFP®, EFA®, HonCFP®, EFA® (Hon), Vorstandsbeauftragter für Finanzbildung
lucius@beec.at
Erleichterungen der Rezertifizierungen bis 30.06.2020
Wie bereits per E-Mail informiert, hat die COVID-19-Krise zur Absage einer Reihe von Veranstaltungen geführt, sodass Sie bei einer Rezertifizierung zum 30.6.2020 möglicherweise noch nicht die ausreichende Anzahl von CPD-Credits haben. Natürlich lässt Sie der Verband nicht im Regen stehen. Deshalb finden Sie nachfolgend einige Hinweise zu Ihrer Rezertifizierung:
Schauen Sie im MagicFlow und in Ihren Unterlagen nach, ob Sie nicht schon genügend CPD-Credits haben. Aus unserer Erfahrung wissen wir, dass die meisten Zertifikatsträger ihre Punkte bereits einige Monate vor der Rezertifizierung erreicht haben.
CertFin (www.certfin.org) bietet wie gewohnt kostenfrei für alle Zertifikatsträger, die Mitglieder der XING-Gruppe Finanzplaner Forum sind, eine Online-Schulung mit 3 CPD-Credits zum obligatorischen Thema „Ethik“ an.
Wir haben darüber hinaus mit CertFin vereinbart, dass alle Zertifikatsträger mit dem Rezertifizierungstermin 30.6.2020 bis dahin bei Bedarf das Abonnement für Online-Schulungen (15 CPD-Credits) zum Preis von 240 € erhalten.
Falls Sie am 30.6.2020 dennoch nicht genügend CPD-Credits haben, dann können Sie eine Verlängerung um weitere drei Monate beantragen. Das wird ohne weitere Formalitäten akzeptiert.
Sollte sich die Situation über den 30.6.2020 hinaus erstrecken, dann werden wir diese Maßnahmen verlängern.
Bei Fragen erreichen Sie uns derzeit über die E-mail office@afp.or.at
CertFin (www.certfin.org) bietet wie gewohnt kostenfrei für alle Zertifikatsträger, die Mitglieder der XING-Gruppe Finanzplaner Forum sind, eine Online-Schulung mit 3 CPD-Credits zum obligatorischen Thema „Ethik“ an.
Wir haben darüber hinaus mit CertFin vereinbart, dass alle Zertifikatsträger mit dem Rezertifizierungstermin 30.6.2020 bis dahin bei Bedarf das Abonnement für Online-Schulungen (15 CPD-Credits) zum Preis von 240 € erhalten.
Falls Sie am 30.6.2020 dennoch nicht genügend CPD-Credits haben, dann können Sie eine Verlängerung um weitere drei Monate beantragen. Das wird ohne weitere Formalitäten akzeptiert.
Sollte sich die Situation über den 30.6.2020 hinaus erstrecken, dann werden wir diese Maßnahmen verlängern.
Bei Fragen erreichen Sie uns derzeit über die E-mail office@afp.or.at
Wichtiges zu Rezertifizierungen – was immer gültig ist
Gerne möchten wir die Gelegenheit nutzen, um wichtige Details der Rezertifizierung zusammen zu fassen.Den besten Überblick, ob Sie alle Rezertifizierungskriterien erfüllt haben, bekommen Sie über die MagicFlow Plattform.
Einstieg über https://secure.cfp.at/
Das System prüft im Hintergrund die nötigen CPD-Credits in den verschiedenen Teilgebieten. Nur jene, die die Voraussetzungen vollständig erfüllen, können die Rezertifizierung an den Verband weiterleiten.
Bitte laden Sie Ihre aktuelle Visitenkarte als PDF unter der Registrierungsnummer 009-2020 hoch. Vergessen Sie nicht, das ® nach Ihrem Titel auf der Visitenkarte andrucken zu lassen.
Der Antrag zur Rezertifizierung muss am PC ausgefüllt werden und auch Ihre privaten Daten inkl. E-Mailadresse enthalten. Diese wird nicht veröffentlicht, sondern dient nur für den verbandsinternen Verwendungszweck (bei vertraulichen Angelegenheiten, falls die Firmenmailadresse nicht mehr vorhanden oder gültig ist). Laden Sie den vollständig ausgefüllten und unterschriebenen Antrag als PDF unter der Registrierungsnummer 000-2020 hoch.
Sollte die rechtzeitige Einreichung der Rezertifizierung nicht möglich sein, so können Sie VOR Ablauf Ihrer Rezertifizierungsperiode einen Antrag um Verlängerung (Nachfrist) für drei Monate direkt über die Plattform beantragen.
Im Jahr der Ersterteilung des EIP® müssen Sie keine Nachweise im Rahmen der Weiterbildungsverpflichtung erbringen. Dies ist anhand Ihrer Lizenznummer (EIP – AT-EIP-2020-XXX) ersichtlich. Beachten Sie bitte, dass Sie dennoch das Antragsformular und die Visitenkarte hochladen und sich rezertifizieren lassen müssen.
Wenn Sie alle relevanten Punkte erfasst haben, vergessen Sie nicht den Antrag an den Verband freizugeben, damit dieser von uns bearbeitet werden kann.
Gibt es Anmerkungen zur Rezertifizierung von Ihrer Seite, können Sie diese gerne im MagicFlow unter "Anmerkungen" eintragen – ebenso werden Rückfragen direkt über das Portal Magic Flow an Sie gerichtet, als zusätzliche Erinnerung erhalten Sie eine Nachricht per Email.
Gibt es Fragen zur Rezertifizierung, dann wenden Sie sich bitte direkt an den Verband unter office@afp.or.at. Persönlich erreichen Sie Frau Katharina Raffalt in der Geschäftsstelle von Montag bis Freitag zwischen 9:00 Uhr und 13:00 Uhr unter der Telefonnummer +43 (0) 660 533 5050.
Viel Erfolg für Ihre nächste Zertifizierungsperiode!
Petra Witzmann, CFP®, EFA®, Vorstandsmitglied
witzmann@afp.or.at
Bitte laden Sie Ihre aktuelle Visitenkarte als PDF unter der Registrierungsnummer 009-2020 hoch. Vergessen Sie nicht, das ® nach Ihrem Titel auf der Visitenkarte andrucken zu lassen.
Der Antrag zur Rezertifizierung muss am PC ausgefüllt werden und auch Ihre privaten Daten inkl. E-Mailadresse enthalten. Diese wird nicht veröffentlicht, sondern dient nur für den verbandsinternen Verwendungszweck (bei vertraulichen Angelegenheiten, falls die Firmenmailadresse nicht mehr vorhanden oder gültig ist). Laden Sie den vollständig ausgefüllten und unterschriebenen Antrag als PDF unter der Registrierungsnummer 000-2020 hoch.
Sollte die rechtzeitige Einreichung der Rezertifizierung nicht möglich sein, so können Sie VOR Ablauf Ihrer Rezertifizierungsperiode einen Antrag um Verlängerung (Nachfrist) für drei Monate direkt über die Plattform beantragen.
Im Jahr der Ersterteilung des EIP® müssen Sie keine Nachweise im Rahmen der Weiterbildungsverpflichtung erbringen. Dies ist anhand Ihrer Lizenznummer (EIP – AT-EIP-2020-XXX) ersichtlich. Beachten Sie bitte, dass Sie dennoch das Antragsformular und die Visitenkarte hochladen und sich rezertifizieren lassen müssen.
Wenn Sie alle relevanten Punkte erfasst haben, vergessen Sie nicht den Antrag an den Verband freizugeben, damit dieser von uns bearbeitet werden kann.
Gibt es Anmerkungen zur Rezertifizierung von Ihrer Seite, können Sie diese gerne im MagicFlow unter "Anmerkungen" eintragen – ebenso werden Rückfragen direkt über das Portal Magic Flow an Sie gerichtet, als zusätzliche Erinnerung erhalten Sie eine Nachricht per Email.
Gibt es Fragen zur Rezertifizierung, dann wenden Sie sich bitte direkt an den Verband unter office@afp.or.at. Persönlich erreichen Sie Frau Katharina Raffalt in der Geschäftsstelle von Montag bis Freitag zwischen 9:00 Uhr und 13:00 Uhr unter der Telefonnummer +43 (0) 660 533 5050.
Viel Erfolg für Ihre nächste Zertifizierungsperiode!
Petra Witzmann, CFP®, EFA®, Vorstandsmitglied
witzmann@afp.or.at
Buchempfehlung
Nachhaltig investieren gegen den KlimawandelVon Dr. Adam Lessing. 271 Seiten, Braumüller Verlag 2020
Gebundene Version: ISBN 978-3-99100-305-2, EUR 22,00 / E-Book: ISBN 978-3-99100-306-9, EUR 19,99.
Nachhaltigkeit ist als Thema endgültig in unserer Mitte angekommen. Das betrifft sowohl Unternehmen als auch Investoren. Und dies wird auch durch Zahlen belegt: Laut einem Bericht der OeNB ist 2019 der Bestand an als nachhaltig gekennzeichneten Investmentfonds (UZ49-Kennzeichnung) in Österreich um zwei Drittel gestiegen, mit einem Volumen von 7,4 Milliarden Euro. Die Nachfrage seitens der Anleger ist also vorhanden. Jüngst hat auch der Norwegische Staatsfonds als Großinvestor bekanntgegeben, dass er Aktien u.a. der RWE aus dem Portfolio wirft, weil sie mit „brauner“ Energiegewinnung zu tun haben. Und auch die Politik ist, nicht zuletzt aufgrund der Aktionen von Greta Thunberg, aufgewacht und beginnt zu handeln.
So hat etwa die EU-Kommission neben dem „Sustainable Finance Action Plan“ auch den „EU Green Deal“ auf den Weg gebracht. Auch die österreichische Bundesregierung hat in das Regierungsprogramm ambitionierte Klimaschutzziele aufgenommen. Ob dies nach der Covid-19-Krise immer noch Priorität hat, wird die Zukunft weisen.
Das alles wird viel Geld kosten. Nach Angaben des Autors geht man von 300 Milliarden Euro jährlich (!) aus. Das kann nicht aus staatlichen Mittel kommen, hier sind private Gelder gefordert. Und die Finanzindustrie muss mit ihrer Investitionspolitik dazu beitragen, dass der Wandel zu einer umweltverträglicheren Wirtschaft schneller vorangeht. Dabei steht das Kürzel ESG im Vordergrund. Und auffallend ist, dass meist das E für Environment = Umwelt Beachtung findet und die Aspekte S für Social = soziale Fragen und erst recht G für Governance = Unternehmensführung stark in den Hintergrund rücken.
Nun ist nachhaltiges investieren ja keine Erfindung dieser Tage. Seit vielen Jahren bemühen sich unzählige Initiativen (mit ebenso vielen Abkürzungen) um dieses Thema: von den SDGs, den Social Development Goals über die UNPRI, die UN Principles of Responsible Investment bis hin zum UN Global Compact.
Der Verfasser dieses Buches, Dr. Adam Lessing, Asset Management Experte mit langjähriger operativer Erfahrung, führt elegant und informativ durch diesen Dschungel an Initiativen und Abkürzungen, ohne je in Fachchinesisch zu verfallen. Im Gegenteil, aus seinem reichen Erfahrungsschatz veranschaulicht er viele Problemstellungen mit verständlichen Praxisbeispielen. In Kapitel 1 erörtert er, was unter nachhaltigem Investment zu verstehen ist. Kapitel 2 widmet sich den neuen globalen, europäischen und lokalen Regelungen zu diesem Thema. Das Thema, wer wieviel und in welcher Intensität in nachhaltige Veranlagungen investiert, ist Thema des Kapitels 3. Und schließlich greift Lessing auch das für uns so wichtige Thema der Beratung und der Vorsorgeprodukte auf.
Europäische Regeln zur Nachhaltigkeitsberatung werden – eher früher als später – kommen. Schon jetzt müssen Berater detaillierte Informationen über Kunden im Rahmen des Eignungstests einholen.
In Zukunft wird dies durch die Frage nach den Präferenzen des Kunden in Bezug auf Nachhaltigkeit ergänzt werden. Wunsch der EU-Kommission ist es, dass die Frage der Nachhaltigkeit offen angesprochen wird. Lessing wirft die Frage auf, was passiert, wenn Kunden zwar gerne Nachhaltigkeit hätten, aber eine negative Auswirkung dieser Entscheidung auf ihre Rendite befürchten? Dieses Problem versuche die Kommission indirekt über das Risiko zu lösen: Wertpapierfirmen müssen das Risiko nicht-nachhaltiger Investitionen klarstellen. All das muss sich in der „neuen“ Geeignetheitserklärung widerspiegeln. Zum einen bedeutet das für Anleger, dass es eine viel höhere Klarheit über das verfügbare Angebot an Nachhaltigkeit geben wird. Zum anderen werden Berater verpflichtet sein, mit ihren Kunden ein Gespräch zu diesen Themen zu führen und ihnen sämtliche wichtigen Informationen für eine Entscheidung über Nachhaltigkeit zu liefern.
Und hier liegt das eigentliche Problem: So wie es keine einheitliche Definition gibt, was Nachhaltigkeit bedeutet, so wenig gibt es homogene Nachhaltigkeitspräferenzen der Anleger. Die Frage einer Haftung wegen Falschberatung ist hoch, weil die Gefahr eines Missverständnisses zwischen Berater und Kunden, was nun jeder für sich mit Nachhaltigkeit gemeint hat, groß ist. Lessing empfiehlt daher nachdrücklich, das Gespräch (schon jetzt) nicht nur umfassend zu führen, sondern auch detailliert zu dokumentieren, was genau besprochen und vereinbart wurde, auch wenn es dazu vorerst noch keine gesetzliche Verpflichtung gibt.
Hier liegt ein hervorragender Führer durch den Dschungel der Nachhaltigkeitsdiskussion vor, der leicht lesbar und teils vergnüglich geschrieben worden ist. Kurz: das richtige Buch zur richtigen Zeit zum richtigen Thema, oder um es neudeutsch zu sagen, ein „must read“.
Prof. (FH) Mag. Otto Lucius, CFP®, EFA®, HonCFP®, EFA® (Hon), Vorstandsbeauftragter für Finanzbildung
lucius@beec.at
Das alles wird viel Geld kosten. Nach Angaben des Autors geht man von 300 Milliarden Euro jährlich (!) aus. Das kann nicht aus staatlichen Mittel kommen, hier sind private Gelder gefordert. Und die Finanzindustrie muss mit ihrer Investitionspolitik dazu beitragen, dass der Wandel zu einer umweltverträglicheren Wirtschaft schneller vorangeht. Dabei steht das Kürzel ESG im Vordergrund. Und auffallend ist, dass meist das E für Environment = Umwelt Beachtung findet und die Aspekte S für Social = soziale Fragen und erst recht G für Governance = Unternehmensführung stark in den Hintergrund rücken.
Nun ist nachhaltiges investieren ja keine Erfindung dieser Tage. Seit vielen Jahren bemühen sich unzählige Initiativen (mit ebenso vielen Abkürzungen) um dieses Thema: von den SDGs, den Social Development Goals über die UNPRI, die UN Principles of Responsible Investment bis hin zum UN Global Compact.
Der Verfasser dieses Buches, Dr. Adam Lessing, Asset Management Experte mit langjähriger operativer Erfahrung, führt elegant und informativ durch diesen Dschungel an Initiativen und Abkürzungen, ohne je in Fachchinesisch zu verfallen. Im Gegenteil, aus seinem reichen Erfahrungsschatz veranschaulicht er viele Problemstellungen mit verständlichen Praxisbeispielen. In Kapitel 1 erörtert er, was unter nachhaltigem Investment zu verstehen ist. Kapitel 2 widmet sich den neuen globalen, europäischen und lokalen Regelungen zu diesem Thema. Das Thema, wer wieviel und in welcher Intensität in nachhaltige Veranlagungen investiert, ist Thema des Kapitels 3. Und schließlich greift Lessing auch das für uns so wichtige Thema der Beratung und der Vorsorgeprodukte auf.
Europäische Regeln zur Nachhaltigkeitsberatung werden – eher früher als später – kommen. Schon jetzt müssen Berater detaillierte Informationen über Kunden im Rahmen des Eignungstests einholen.
In Zukunft wird dies durch die Frage nach den Präferenzen des Kunden in Bezug auf Nachhaltigkeit ergänzt werden. Wunsch der EU-Kommission ist es, dass die Frage der Nachhaltigkeit offen angesprochen wird. Lessing wirft die Frage auf, was passiert, wenn Kunden zwar gerne Nachhaltigkeit hätten, aber eine negative Auswirkung dieser Entscheidung auf ihre Rendite befürchten? Dieses Problem versuche die Kommission indirekt über das Risiko zu lösen: Wertpapierfirmen müssen das Risiko nicht-nachhaltiger Investitionen klarstellen. All das muss sich in der „neuen“ Geeignetheitserklärung widerspiegeln. Zum einen bedeutet das für Anleger, dass es eine viel höhere Klarheit über das verfügbare Angebot an Nachhaltigkeit geben wird. Zum anderen werden Berater verpflichtet sein, mit ihren Kunden ein Gespräch zu diesen Themen zu führen und ihnen sämtliche wichtigen Informationen für eine Entscheidung über Nachhaltigkeit zu liefern.
Und hier liegt das eigentliche Problem: So wie es keine einheitliche Definition gibt, was Nachhaltigkeit bedeutet, so wenig gibt es homogene Nachhaltigkeitspräferenzen der Anleger. Die Frage einer Haftung wegen Falschberatung ist hoch, weil die Gefahr eines Missverständnisses zwischen Berater und Kunden, was nun jeder für sich mit Nachhaltigkeit gemeint hat, groß ist. Lessing empfiehlt daher nachdrücklich, das Gespräch (schon jetzt) nicht nur umfassend zu führen, sondern auch detailliert zu dokumentieren, was genau besprochen und vereinbart wurde, auch wenn es dazu vorerst noch keine gesetzliche Verpflichtung gibt.
Hier liegt ein hervorragender Führer durch den Dschungel der Nachhaltigkeitsdiskussion vor, der leicht lesbar und teils vergnüglich geschrieben worden ist. Kurz: das richtige Buch zur richtigen Zeit zum richtigen Thema, oder um es neudeutsch zu sagen, ein „must read“.
Prof. (FH) Mag. Otto Lucius, CFP®, EFA®, HonCFP®, EFA® (Hon), Vorstandsbeauftragter für Finanzbildung
lucius@beec.at
22. September 2020
Save the date: Generalversammlung und Verbandstagung in digitaler Form via Online-Videokonferenz
28. und 29. September 2020
7. Finanzplaner Forum Österreich, im Vienna Marriott Hotel am Parkring 12, 1010 Wien
Das Finanzplaner Forum ist mit 12,5 Credits bei Österreichischer Verband Financial Planners unter Reg.Nr. 106-2020 akkreditiert.
Anmeldungen sind für Mitglieder des Verbandes noch möglich unter http://www.finanzplaner-forum.eu/fpf/fpf.nsf/sysPages/finanzplanerforum.html, dort findet man das Anmeldeformular.
7. Oktober 2020
Am 7. Oktober findet zum vierten Mal der World Financial Planning Day im Rahmen der IOSCO World Investor Week (5.-11.10.) statt.
Dieser wurde 2017 vom internationalen Financial Planning Standards Board (FPSB) ins Leben gerufen, dem auch der Österreichische Verband Financial Planners angehört. Der Tag steht im Bemühen des gemeinnützigen Verbands, Konsumenten bei ihrer finanziellen Lebensplanung zu unterstützen und sie durch Vermittlung von Finanzwissen dafür fit zu machen.
Die Pro-bono-Beratungen ermöglichen Interessenten kostenlose Orientierungsgespräche und werden ausschließlich von Finanzexperten durchgeführt, die das Gütesiegel CFP® tragen. Dieses hat sich international als Goldstandard in der Finanzberatung etabliert und zeugt davon, dass der Berater überdurchschnittlich qualifiziert ist, sich zu ständiger Weiterbildung verpflichtet sowie sich einem strengen Ehrenkodex unterworfen hat.
Wir freuen uns wieder auf rege Mitwirkung seitens unserer Mitglieder.
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Save the date: Generalversammlung und Verbandstagung in digitaler Form via Online-Videokonferenz
28. und 29. September 2020
7. Finanzplaner Forum Österreich, im Vienna Marriott Hotel am Parkring 12, 1010 Wien
Das Finanzplaner Forum ist mit 12,5 Credits bei Österreichischer Verband Financial Planners unter Reg.Nr. 106-2020 akkreditiert.
Anmeldungen sind für Mitglieder des Verbandes noch möglich unter http://www.finanzplaner-forum.eu/fpf/fpf.nsf/sysPages/finanzplanerforum.html, dort findet man das Anmeldeformular.
7. Oktober 2020
Am 7. Oktober findet zum vierten Mal der World Financial Planning Day im Rahmen der IOSCO World Investor Week (5.-11.10.) statt.
Dieser wurde 2017 vom internationalen Financial Planning Standards Board (FPSB) ins Leben gerufen, dem auch der Österreichische Verband Financial Planners angehört. Der Tag steht im Bemühen des gemeinnützigen Verbands, Konsumenten bei ihrer finanziellen Lebensplanung zu unterstützen und sie durch Vermittlung von Finanzwissen dafür fit zu machen.
Die Pro-bono-Beratungen ermöglichen Interessenten kostenlose Orientierungsgespräche und werden ausschließlich von Finanzexperten durchgeführt, die das Gütesiegel CFP® tragen. Dieses hat sich international als Goldstandard in der Finanzberatung etabliert und zeugt davon, dass der Berater überdurchschnittlich qualifiziert ist, sich zu ständiger Weiterbildung verpflichtet sowie sich einem strengen Ehrenkodex unterworfen hat.
Wir freuen uns wieder auf rege Mitwirkung seitens unserer Mitglieder.
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